La salvación para la banca a través de la nueva recapitalización dejará sus perjudicados, ya que a la vez que se llevará adelante la recapitalización de la banca y española generará que se den menos crédito a las pymes y familias, lo que si durante el 2011 se contrajo mayor dificultad tendrán las pymes para acceder a préstamos por lo que habrá más empresas en crisis.
Son varios los que alzan su voz ante la próxima recapitalización de la banca y lo que esta generará ante la necesidad de liquidez de colectivos como los emprendedores, los autónomos y los particulares que verán como si el grifo apenas gotea dinero directamente el grifo se secará con el inicio del calendario 2012.
Es que unos ven las necesidades de la banca pero no los daños colaterales como los que produciría en el caso del tejido de la pyme que tendrá que asumir que no podrá contar con los bancos para acceder a créditos y deberá esforzarse en otras vías, tal vez deban salir al MAB o tener que aprovechar las Líneas ICO.
La tasa de paro también estará ligada un poco a esto, ya que que empresa puede afrontar la contratación de empleados si no pueden acceder a créditos y no consiguen liquidez menos podrán contratar y los emprendedores deberán esperar más para lanzar sus proyectos. Además de que aumentarán las exigencias para poder acceder a créditos lo que siempre resulta difícil o el de iniciar una empresa.
Una prueba de ello es que las pequeñas y medianas empresas de España llegar a tener menor éxito cuando solicitan préstamos, solo lo hacen en un 50%, muy lejos del 66% que registra la media de la zona euro y el 80% que se da en Alemania, siguiendo los datos del según datos del estudio de la patronal española de las pymes Fenac. Esto refleja que existe un mayor grado de dificultad de las pymes españolas que sus pares europeas lo que incluso no es ni siquiera novedoso.
Será otra de las materias que deberá aprobar el nuevo Gobierno que surja tras las elecciones del 20 de Noviembre, que deberá aplicar medidas que no ha aplicado el actual Gobierno de Zapatero y además de lograr que se de vuelta la situación de desaparición de pymes como lo indica que unas 400.000 se dieron de baja durante los últimos años con la crisis.
No solo sufren por esto, ya que no le hacen ningún favor que a partir de la morosidad de las administraciones públicas, las pymes deban sufrir de impago generando una cadena de nunca acabar, ya que los Ayuntamientos no les pagan a las pymes y estas no les pueden pagar a sus proveedores y hasta los salarios y los proveedores y empleados también tienen cuentas que pagar.
Una de las fórmulas propuestas es la de crear un principio de compensación de deudas tributarias y de la Seguridad Social de las deudas de las administraciones públicas para con las empresas. Actualmente las Administraciones Públicas pagan a 153 días, irrespetando la Ley que los obliga a tener que pagar en un plazo máximo de 50 días.
Buenas noticias para las pyme madrileñas que ahora podrán acceder a financiación de forma más fácil. Avalmadrid, la sociedad de garantía recíproca adscrita a la Comunidad de Madrid, y Banesto han firmado un convenio de colaboración que pone sobre la mesa hasta 12 millones de euros en condiciones preferentes de coste y plazo.
Según se explica en la página web de AvalMadrid, el acuerdo esta dirigido a las pymes de la región y a los trabajadores autónomos y permitirá conseguir préstamos con unos tipos de interés menores que la oferta general del mercado y con unos plazos de amortización mayores.
Gracias al convenio, los clientes de Banesto podrán acceder a toda la gama de productos financieros de Avalmadrid, entre los que destacan los avales financieros para la inversión productiva, el emprendimiento o el circulante para su actividad. El acuerdo también contempla un convenio específico para el apoyo de la exportación, promoviendo la pre y post financiación de las exportaciones y las licitaciones internacionales. Precisamente hace menos de una semana el ICEX y el ICO alcanzaban un acuerdo en este ámbito para el lanzamiento de una Línea ICO-ICEX para la internacionalización de las pymesque bonificará el tipo de interés ofertado por el Instituto de Crédito Oficial para los proyectos de internacionalización de la pequeña y mediana empresa.
Esta financiación estará conformada por uncrédito creciente bajo tres disposiciones anuales por un máximo 200.000€ para cada beneficiario.
Su tipo de interés de este préstamo tiene carácter de variable cuyo plazo de amortización es de 7 años para ser devuelto, junto a un máximo de 2 años de carencia, en dicho periodo deberán abonarse intereses. Pinchando aquí pueden ver en PDF la disposición.
Mientras que el ICO se encargará de las solicitudes según la solvencia de los titulares de las instalaciones y tras ello las aprobará y la garantía de la instalación.
Con esto se da apoyo financiero a los que poseen pequeñas instalaciones del sector fotovoltaico y posibilitar proyectos.
Con esta iniciativa la patronal de las pymes (Cepyme) decidió crear el Comité de Seguimiento de Stock de Crédito, principalmente tendrá el papel de evaluar la situación financiera que aqueja a las pymes y la evolución crediticia actualizada, a partir de ello también realizará diferentes propuestas sobre cuales pueden ser la mejor forma de solucionar la dificultad de financiación que hoy no permiten seguir adelante o iniciar proyectos.
Actualmente existe un alto nivel de denegación de crédito para las pymes, y se ha venido incrementando desde el 31% en 2007 pasó a ser del 38,6% durante el año pasado.
Mientras que las cifras sobre el crédito al sector privado cayó en unos 32.000 millones de euros en 2010, el crédito al sector público subió en casi 40.000 millones entre 2007 y el año pasado.
La Consejería de Economía e Industria de la Xunta de Galicia ha puesto en marcha el Plan Re-Brote 2011 de avales para facilitar el acceso a la financiación. Este Plan se pone en marcha a través de un convenio de colaboración entre el IGAPE (Instituto Galego para la Promoción Económica) y las Entidades Financieras adheridas, estableciendo una línea de avales del IGAPE que facilite a las empresas gallegas la mejora de su capital circulante.
Los beneficiarios potenciales de este Plan son aquellas empresas que tengan el domicilio social y fiscal en Galicia, que creen o mantengan empleo directo y que presenten un proyecto objeto de financiación que sea considerado viable. Quedan excluidas de este Plan aquellas empresas cuyo único objeto social sea la compraventa de bienes inmobiliarios o activos financieros.
La suma de las operaciones avaladas por el IGAPE por cada empresa beneficiaria ha de ser como mínimo de 300.000 euros y con un límite máximo de 3.500.000 de euros. Con carácter general, la vigencia de las operaciones avaladas será de dos años, y la vigencia de los avales será de tres años. En el caso de que la empresa beneficiaria aporte garantías reales que cubran el riesgo de la operación, la vigencia de las operaciones avaladas será de cuatro años. En éste último supuesto, la vigencia de los avales será de cinco años desde el momento en que se formalice la operación.
Las modalidades de operaciones financieras susceptibles de ser avaladas son: Cuentas de Crédito, Líneas de Crédito para el Anticipo de Facturas, Pólizas de Pago a Proveedores o “Confirming”, y Pólizas de Responsabilidad, Liquidación y Garantía de Operaciones Mercantiles.
Cuentas de Crédito destinadas a la obtención de circulante.
El IGAPE avalará hasta el 50% de la cantidad dispuesta, entendiendo por circulante aquél capital destinado al pago de las nóminas de los trabajadores, impuestos, seguridad social, leasing, proveedores, acreedores por prestación de servicios, reparaciones y similares. Se cobrará una comisión anual a favor del IGAPE del 0,50% del importe formalizado.
Líneas de Crédito para el Anticipo de Facturas y Efectos Comerciales.
El IGAPE avalará hasta el 60%, y devengará también una comisión anual del 0,50% del importe del aval formalizado.
Pólizas de Pago a Proveedores o “Confirming”.
Se avalará hasta el 70% de los importes adeudados a las Entidades Financieras como consecuencia de los descubiertos que se produzcan, y devengará una comisión anual del 0,50% del importe del aval formalizado.
Pólizas de Responsabilidad, Liquidación y Garantía de Operaciones Mercantiles.
Se avalará hasta el 50% de las cantidades adeudadas a las Entidades Financieras como consecuencia de los descubiertos que se produzcan y devengará, asimismo, una comisión anual del 0,50% del importe del aval formalizado.
El plazo de presentación para la solicitud de estas ayudas finaliza el 31 de octubre de 2011.
La financiación Novacaixagalicia a pymes y autónomos se ha elevado durante el pasado mes de Abril hasta en un 16%. De esta manera se registró en las líneas de financiación de circulante una concentración del 75% de formalizaciones y las líneas de préstamos a largo plazo llegaron a significar el 20%.
Con esto Novacaixagalicia logró incrementar hasta un 16% el volumen de financiación a pymes, autónomos y otras empresas en Abril pasado comparado con el mes anterior.
Con esto se refleja los buenos resultados del plan de movilización de crédito que puso en marcha Novacaixagalicia. Durante estos meses de 2011, Novacaixagalicia llevó adelante 8.000 operaciones de crédito, por 2.900 millones de euros.
El Plan de Movilización de Créditotrata dereactivar el tejido productivo gallego y a la vez mejorar la competitividad mediante la oferta crediticia, otorgando liquidez a empresas y asesorarlas.
Le ofrecerá a las empresas unos 7.900 millones de euros, de ellos 5.240 millones de euros el (66%) será para compañías gallegas.
De todas las operaciones, más del 75% se lograron formalizar a partir de las líneas de financiación de circulante y el 20% mediante préstamos a largo plazo.
El Ministerio de Industria, Turismo y Comercio destinará, a través de ENISA (Empresa Nacional de Innovación, 20 millones de euros a líneas de financiación para jóvenes emprendedores. Estos créditos se instrumentalizarán sin necesidades de garantías y se pueden solicitar hasta últimos de diciembre de 2011.
La financiación está dirigida a Pymes que se hayan constituido como sociedad en los 24 meses anteriores a la presentación de la solicitud y que estén formadas mayoritariamente por empresarios de hasta 35 años. La financiación se concederá en forma de préstamos participativos por un importe máximo de 50.000 euros que estén destinados a la adquisición de activos fijos y a circulante necesario para el desarrollo de la actividad. Su plazo máximo de amortización es de 4 años y su periodo máximo de carencia sobre el capital será de seis meses.
El tipo de interés a aplicar se hará en dos tramos. Un primer tramo en el que se aplicará un tipo de interés de euribor más dos puntos porcentuales, y en segundo tramo que dependerá de la rentabilidad de la empresa. Las solicitudes deberán realizarse a través de las Asociaciones de Jóvenes Empresarios o bien a través de la propia ENISA, antes de finales de diciembre de 2011. Las únicas garantías exigidas serán las del propio proyecto empresarial y la solvencia profesional del equipo gestor.
El BEI (Banco Europeo de Inversiones) ha concedido un crédito al ICO (Instituto de Crédito Oficial) por un importe total de 500 millones de euros, el cual debe ir destinado a financiar proyectos de pequeña y mediana envergadura que estén promovidos por Pymes en los sectores industrial y de servicios, así como en la investigación, el desarrollo y la innovación.
Este contrato de crédito entre ambas entidades se firmó el pasado 29 de abril en Madrid, y los intervinientes fueron Magdalena Álvarez Arza (Vicepresidenta del Banco Europeo de Inversiones) y José María Ayala (Presidente del Instituto e Crédito Oficial).
El Banco Europeo de Inversiones, creado en 1958 y que opera en los 27 Estados miembros de la Unión Europea y en más de 130 países en todo el mundo, tiene como uno de sus objetivos más importantes prestar su apoyo a las Pymes europeas. Este crédito, el cual se encuadra dentro de dicho objetivo, tiene como objetivo prioritario aumentar la productividad de las empresas beneficiarias. También se busca mejorar el uso racional de la energía así como la diversificación de los recursos energéticos.
Con este crédito se pretende facilitar el acceso de las Pymes a una financiación de liquidez y de inversiones en unas condiciones más favorables que en el mercado. Se busca, por lo tanto, ofrecer una financiación con plazos más largos para su devolución, una mayor flexibilidad en los desembolsos y la aplicación de unos tipos de interés más bajos que los que ofrece el mercado.
Viendo la necesidad y queja constante y año a año de parte de las pymes en especial sobre la falta de acceso al crédito o las dificultades administrativas para acceder a los mismos. No suena tan loca la idea propuesta de parte del partido Izquierda Unida (IU) que pretende que se estudie el crear un banco en Murcia para pymes, que sea exclusivo para ellas.
Además de ser reconocidas las pymes como el mayor tejido empresarial y generador de empleo, la pregunta de ¿un banco en Murcia para pymes? Podría resolver este banco público al estar centrado sus necesidades de liquidez.
Contaría este potencial banco en principio con la apertura de 4 sucursales ubicadas, 2 en Murcia, 1 Cartagena y la restante en Lorca.
Esta propuesta forma parte del candidato de Izquierda Unida-Los Verdes a la presidencia de la Región de Murcia, José Antonio Pujante, dentro de su programa electoral, lo que tal vez junte adeptos.
Señala que podría utilizarse los institutos de Fomento (info) y de Crédito y Finanzas (Icfrm) y utilizarlos como plataforma para crear un banco público que pudiera financiar proyectos de I+D, además de otorgar liquidez a las pymes de esta región.
Para ello se debería destinar un capital inicial compuesto por 50 millones de euros junto a una gestión financiera para 2015 por 150 millones de euros.Los préstamos estarían destinados a las pymes que tuvieran su actividad en Murcia.
Según el “Barómetro de Optimismo Empresarial” realizado por Grant Thornton, las empresas españolas son las terceras más pesimistas del mundo. Este informe ha situado el sentimiento de optimismo de las empresas españolas para los próximos doce meses en 50 puntos negativos, coincidiendo con la valoración que el mismo informe realizó en el cuarto trimestre del 2010.
El estudio realizado por el “Barómetro de Optimismo Empresarial” establece que el pesimismo de las compañías españolas sólo es superado por las empresas griegas y las japonesas, las cuales consiguen una puntuación de 56 y 59 puntos negativos respectivamente; mientras que las empresas más optimistas se sitúan en Chile, Filipinas y Suecia, las cuales presentan unas expectativas de 94, 92 y 89 puntos respectivamente.
Para las empresas españolas, los principales problemas que obstaculizan su crecimiento son la reducción de la demanda, la gran escasez de circulante y la enorme dificultad que encuentran para acceder a financiación a largo plazo. Asimismo, el 38% de las compañías españolas cree que la situación económica continuará en los próximos doce meses como hasta ahora, y un 34% están convencidas de que el acceso al crédito tiende a empeorar todavía más.
En cuanto al empleo, la mayoría de las empresas españolas está convencida de que durante el presente ejercicio de 2011 no se va crear empleo, y además la actual situación económica puede llevar a que se sigan produciendo nuevos recortes de personal en las empresas.
Grant Thornton es una empresa internacional ampliamente reconocida que proporciona servicios de auditoría y asesoramiento financiero, especialmente dirigidos a empresas, y que realizan informes periódicos sobre perspectivas económicas y empresariales.
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