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La financiación siempre es un tema de debate para los trabajadores autónomos. El acceso al capital es crucial para las pyme y para quienes trabajan por cuenta propia, pero no siempre es fácil conseguirlo. Desde aquí os dejamos nuestro ranking con los mejores préstamos para autónomos y algunas líneas de financiación adicionales.
Una pyme y un trabajador autónomos tienen a su disposición diferentes vías de financiación, pero hay algunas que por su sencillez se utilizan más que otras. De esta forma, a prioriresultará más fácil financiarse mediante un préstamo que acudiendo a un Business Angel, dando entrada a nuevos socios o emitiendo deuda. Pero incluso para buscar crédito existen varias alternativas, desde bancos hasta organismos públicos, aunque empezaremos por los primeros.
El sector de la pyme suele quejarse de que es dejada de lado por muchas grandes compañías y que no siempre sus servicios y productos apuntan al tejido empresarial de las pymes como deberían y más si se trata de préstamos o otros tipos de productos. Contrariando esa queja es que, IBM acaba de comunicar que amplia un fondo a nivel mundial conformado por 1.000 millones de dólares para financiar a las pequeñas y medianas empresas.
Este nuevo fondo financiará en un período que comprende los próximos 18 meses. Con ello se podrá ayudar a un gran número de pymes en lo que respecta a las ventajas de tecnologías avanzadas, que comprende:
-Analítica de negocio
-Informática en la nube o también conocido como (cloud computing)
-Impulsar la innovación y el crecimiento económico al facilitar acceder al crédito.
Financiación:
Ya que en este caso serán aprobaciones que tardarán menos de 60 segundos, todo un récord en el mundo de la burocracia para este tipo de trámites, esto podrá ser posible a través de la división de financiación de IBM (IBM Global Financing).
Por lo que IBM desembolsará 1.000 millones de dólares con lo que poder financiar a las pymes. Además IBM pone al alcance de estas préstamos y arrendamientos de carácter sencillos y flexibles.
Más allá de esto, también aportará soluciones a medida, sin comisión adicional de estudio, apertura o costes notariales, con la posibilidad del 0% por 12 meses, esto les permitirá a las pymes acceder a tecnología y servicios de IBM de mejor forma y mucho más rápidamente que de la manera más común.
Para acceder a la financiación que ofrece, se deberá recurrir a los socios de negocio de IBM, y mediante una serie de ayudas Webs de financiación con la que desarrollar propuestas y que sea aprobada crediticiamente en hasta menos de 60 segundos.
No es nada desconocido por IBM, que en todos los países el sector de las pymes sufren a la par dificultades para obtener financiación por diferentes motivos.
El Papel Fundamental de las Pymes:
En un a mayoría de los países en los que existe una gran red de pymes, estas son grandes sostenedoras de la economía de dicho país y creadora de empleos.
Tanta importancia tienen que actualmente generan el 65% del PIB mundial, y son más del 90% del tejido empresarial existente, así como que dan más del 90% del empleo a nivel mundial así y todo no logran tener el apoyo que debería de sus gobiernos.
Esta será una de las mejores soluciones que tendrán disponibles las pymes cuando gobiernos y entidades financieras les dan la espalda o les dificultan el acceso a la financiación sabiendo lo que conlleva esto; dejar de lado proyectos, no poder avanzar en el negocio, perder competitividad propia y ante los demás, no poder salir al exterior, retraso en capacidad tecnológica, falta de liquidez disponible para poder actualizarse en tecnología. Todo esto aunque parezca mentira es lo que se logra al no acceder a financiación y carecer de dinero para llevar adelante sus negocios. Nunca es tarde para ayudarlas e IBM hace bastante que ha trazado una alianza con las pymes.
Avalmadridha presentado sus Líneas Financieras Bonificadas para las pymes madrileñas y especialmente para el pequeño comercio.
Estas Líneas Financieras bonificadas aplican una bonificación de hasta tres puntos en el tipo de interés, además de bonificar también los costes de la operación. Estas líneas están disponibles sólo para autónomos y pymes que trabajen en la Comunidad de Madrid.
Los sectores a los que está destinada son los siguientes:
Los requisitos para acceder a estas líneas son desarrollar la inversión en el ámbito territorial de la Comunidad de Madrid y estar constituido como pyme o autónomo.
Comercio: se financia la adquisición del equipamiento comercial, de maquinaria y útiles de producción, la realización de inversiones en activo fijo y el activo circulante vinculado a la realización de la inversión en activo fijo. Pueden acceder pymes comerciales, de hostelería, de servicios vinculados al comercio, farmacias, gimnasios, pymes de artesanía y empresarios individuales.
Hostelería: se considerarán financiables las obras de mejora, rehabilitación o adaptación de inmuebles, las inversiones en equipamiento o instalaciones, los proyectos de insonorización, el equipamiento informático de gestión y las inversiones que conduzcan a un ahorro en la gestión y mantenimiento energético. Pueden acceder a esta línea las pymes del sector turístico que se dediquen al alojamiento (hoteles, pensiones, apartamentos turísticos, campamentos de turismo y las distintas modalidades de turismo rural), la restauración (restaurantes, cafeterías y bares) y las agencias de viajes.
Renovación de maquinaria industrial: se trata de financiar inversiones en maquinaria u otros equipos productivos, equipamiento informático vinculado al proceso productivo e instalaciones vinculadas a dicha maquinaria, que utilicen tecnologías de alta eficiencia o la mejor tecnología disponible con el objetivo de reducir el consumo energético y las emisiones de CO². También se contemplan las inversiones correspondientes a proyectos y actuaciones de carácter medioambiental, de prevención de riesgos laborales, mejora de la seguridad de las instalaciones, adquisición de equipos para el control de la calidad, implantación de normas o sistemas de gestión energética y obtención de certificado de cadena de custodia.
Innovación tecnológica: para financiar inversiones en maquinaria y bienes de equipo, instalaciones vinculadas a las inversiones, la implantación de nuevos procesos productivos que supongan una mejora tecnológica cualitativa y apreciable o inversiones en I+D+i. Esta línea engloba a proyectos en el sector aeroespacial, la biotecnología, las tecnologías de la información u otros sectores económicos con actuaciones innovadoras.
Inversión productiva: para aquellas pymes que no puedan acogerse al resto de líneas antes mencionadas.
Ayer, día 18 de julio, conocimos los datos de morosidad correspondientes al pasado mes de mayo y lo cierto es que son realmente desalentadores, ya que situaron la tasa en el 6,498%, un valor muy por encima de un porcentaje sostenible en el medio-largo plazo, y que nos retrotrae a los valores de hace 16 años, allá por 1995, cuando intentábamos salir de nuestra última gran crisis.
Y es que con una tasa de morosidad tan elevada, los bancos y cajas españolas no estarán dispuestas a conceder créditos, y si los conceden lo harán con unas condiciones muy poco ventajosas para las PYMES, las cuáles se verán ahogadas por los intereses y las comisiones.
Pero el problema, más allá del valor que haya marcado la tasa de morosidad en el mes de mayo, es que no hay visos de que la cosa vaya a mejorar. Esta tasa viene muy determinada por la tasa de desempleo, y ésta, más allá de la estacionalidad propia del verano, está condenada a seguir creciendo en el futuro cercano, provocando mayores dificultades de las familias y de las empresas para poder pagar sus deudas.
Por tanto, hasta que no se consiga reducir la tasa de morosidad de manera continuada, y sólo se puede hacer recuperando el empleo, no habrá forma de que las PYMES puedan acceder al crédito de forma barata y sin tener que perder su propio ratio de solvencia empresarial.
La queja de las pymes redunda muchas veces en la falta de acceso al crédito y liquidez o el inacceso a los mismos por las altas exigencias de los bancos y cajas.
En este caso se da la noticia de 2.500 millones extra para pymes, con lo que podrán tener una fuente de financiación para sus proyectos que se basen en expansión, renovación de maquinaria o, contar con liquidez que tan necesaria le es.
Cinco entidades españolas se encuentran obligadas a apartar una cuantía de fondos para créditos dirigidos a las pequeñas y medianas empresas españolas.
El Programa Ftpyme durante cada año permite que el Estado avale a bancos que vayan a emitir títulos en el mercado de inversión garantizados por préstamos que suelen otorgar, bajo condición que el 50% de los préstamos fueran hacia las pymes.
Además un 80% de la liquidez obtenida por los bancos con los títulos lo tendrán que dirigir a otros préstamos para pymes.
Viendo el tipo de empresas que más se han beneficiado han sido las microempresas con 10 empleados y 2 millones de facturación anual.
Ya durante 2010 fueron constituidos cinco fondos con 2.226 millones de euros en avales por parte del Estado habiendo legado 3.209,7 millones de euros, de cuya cifra el 80% -2.567,7 millones de euros- se tendrán que dirigir al otorgamiento de nuevos créditos a pymes. En el Programa Ftpyme 2010 fueron parte del mismo: Sabadell, CaixaCatalunya, Banco Pastor, Caja Madrid/Bankia y CAM. Los que dirigirán más de 2.500 millones de euros para el financiamiento de proyectos de las pymes en forma de préstamos.
La Empresa Nacional de Innovación, S.A., dispone de una línea PYME de financiación, destinada a aquellos proyectos empresariales promovidos por pymes que contemplen la modernización de su estructura productiva y de gestión, incluyendo la innovación no tecnológica.
La línea consiste en un préstamo participativo que se instrumentaliza a un plazo máximo de nueve años, pudiendo optar a una carencia de hasta siete años, y con un tipo de interés que oscilará entre un mínimo de euribor a un año más 0,75% y un máximo de seis puntos porcentuales.
Los importes de esta línea, que no exige garantías adicionales, oscilarán entre los cien mil euros y un millón y medio de euros. La comisión de apertura es del 0,5% del principal del préstamo y se cobrará una comisión del 2% por amortización anticipada.
Entre las condiciones para acceder a esta financiación se exige ser pyme con forma societaria, estar enmarcada en cualquier sector de la actividad comercial a excepción de los sectores inmobiliario y financiero, presentar un proyecto empresarial viable y de calidad, profesionalidad en la gestión y contar con estados financieros auditados.
La financiación de ENISA estará vinculada a la estructura financiera y económica de la empresa así como a su solvencia.
La presencia de las pymes en el exterior y el que puedan internacionalizarse se ha vuelto un asunto que hace que se preste más apoyo que en años anteriores de parte de entidades financieras siendo cajas o bancos.
Recientemente La Caixa y el ICEX, han sellado un acuerdo a través del que se ofrece al tejido de las pymes, una línea de financiación conformada por 65 millones de euros. Lo que le permite a La Caixa anticipar bajo condiciones preferentes y exclusivas el 90% del importe en las ayudas otorgadas.
El actual ,convenio entre La Caixa y el Instituto Español de Comercio Exterior (ICEX) es una más de las ayudas en forma de línea de financiación y en condiciones preferentes para proyectos que partan de las pymes en el exterior.
El apoyo que presta La Caixa, viene de hace años facilitando el acceso al crédito de las pequeñas y medianas empresas, que se da junto al ICEX ofreciendo una importante posibilidad a las pymes para que puedan internacionalizarse y ganar otros mercados.
Ya se encuentra vigente desde el pasado 1 de Abril y cuya duración es de 1 año, al que pueden acceder a esta nueva línea de financiación para las empresas que sean beneficiarias de programas de establecimiento y promoción en el exterior, -de marca-del Plan de Iniciación a la Promoción Exterior (PIPE) yClub PIPE, de licitaciones exteriores y de actividades que sean organizadas por asociaciones sectoriales de exportadores.
La Caixa además anticipará, en condiciones preferentes y exclusivas, hasta el 90% del importe de ayudas que son otorgadas por los programas de ayudas a empresas y asociaciones sectoriales pertenecientes al ICEX.
También La Caixa asistirá a las empresas que estén acogidas a los programas del ICEX, por los que les facilitará instrumentos para su actividad en toros mercados, entre los que se encuentran el factoring, créditos documentarios o gestión de transferencias, entre otros.
Nuevamente Economia ha informado la renovacion de los prestamos ICO, es decir, las lineas ICO 2011 ya son un hecho, poniendo a disposicion de familias y empresas su servicio para lograr la recuperacion economica entre todos.
La ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado expresó la renovación del acuerdo de colaboración entre Economía y diez entidades financieras, al tiempo que añadió que en 2010 el Instituto ha concedido 300.000 préstamos a autónomos y empresas por un importe de 19.000 millones de euros, y un dato relevante es que dicho valor es el 30% más que en 2009 y su volumen más alto de financiación.
Es decir, la solicitud de líneas de financiación ha aumentado al mismo tiempo que se buscan alternativas para poder salir de la crisis.
Dentro de los principales objetivos del ICO lo que se planteo fue apoyar y fomentar las inversiones sostenibles y respaldar a las empresas españolas que acometan proyectos en el exterior. El Instituto no tiene un importe predeterminado para conceder prestamos, sino que se ira ajustando en funcion a la demanda segun las necesidades generales.
Por otro lado se mantiene la rebaja del del 5% sobre el rendimiento neto de módulos del IRPF, en cumplimiento de los acuerdos alcanzados en la Mesa del Trabajo Autónomos.
En cuanto a las modificaciones del régimen especial del IVA , la orden adapta los módulos aplicables a los nuevos tipos de este impuesto que entraron en vigor en julio de este año.
Las pymes madrileñas que presenten proyectos tienen a disposición por parte del Ministerio de Industria, y la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), que se encuentra adscrita al Ministerio de Industria Turismo y Comercio por medio de la dirección general de Política de la Pequeña y Mediana Empresa, selló un acuerdo de colaboración con la Agencia Financiera de Madrid (AFM) para ampliar y mejorar el actual apoyo financiero a pymes innovadoras de Madrid.
A través de este acuerdo, se establece una colaboración de forma estable para apalancar los recursos que se ponen al alcance de las pymes innovadoras de todo el territorio nacional. Además la AFM será intermediaria entre las pymes madrileñas y ENISA, le presentará a ENISA los proyectos que ofrezcan un plan de negocio viable técnica, económica y financieramente para que ENISA otorgue los préstamos en el mencionado.
Empresa Nacional de Innovación, S.A. (ENISA) una sociedad de capital público que está adscrita al Ministerio de Industria Turismo y Comercio a través de la Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa. Se encarga de aportar financiación en el largo plazo a pymes innovadoras, que se encuentran crecimiento y expansión.
Por medio de los préstamos, ENISA financiará los proyectos empresariales, además de inversiones materiales e inmateriales que se requieran. Es un préstamo participativo que les brinda importantes ventajas a las pymes proporcionando recursos a largo plazo a las empresas.
Mientras que, el tipo de interés aplicado será establecido a partir de la evolución de la actividad de la empresa, ENISA no les exige garantías financieras ni personales, la cuantía de estos préstamos van de entre 100.000€ y 1.500.000€.
ENISA, ha prestado apoyo a pymes del Ministerio de Industria, Turismo y Comercio, hasta 31 de agosto de este año, la cartera viva de préstamos participativos de ENISA llegaba a 178,1 millones de euros, y a 550 empresas.
En 2010, ENISA cuenta con nuevas líneas como la Línea de financiación para jóvenes emprendedores, con 25 millones de euros de fondo, y la Línea de 20 millones de euros para préstamos puente que ayudan a sufragar gastos ligados a la salida al Mercado Alternativo Bursátil de pymes o MAB.
Una de las líneas financieras más reconocidas en Madrid es Avalmadrid, cuyas líneas han otorgado más de 5,7 millones de euros a 30 empresas madrileñas. Las líneas de Avalmadrid, que se encargan de financiar operaciones cuyo coste financiero es nulo para las empresas.
Es así que entre la Comunidad de Madrid, CEIM, Confederación Empresarial de Madrid-CEOE, la Cámara de Comercio de Madrid y PromoMadrid han desarrollado las Líneas Internacionales, por medio de Avalmadrid, se les brinda a las empresas madrileñas bajo una justa financiación ofreciendo ventajas por sobre algunas de las líneas ICO, permitiendo que estas puedan hacer frente a su propia internacionalización.
Esta Línea Internacionalse encuentra dentro de las Líneas Financieras Bonificadas, y que son dotadas por la Comunidad de Madrid además de ser gestionadas por Avalmadrid, ofreciendo diversas ventajas para las pymes, una de ellas reside en que el Ejecutivo regional bonifica hasta 3 puntos el tipo de interés, además de estar bonificados los costes de Avalmadrid, por lo que los empresarios pueden acceder a una financiación sin que les representen costes financieros.
La Línea Internacional de Avalmadrid ya ha otorgado más de 5.7 millones de euros a 30 empresas madrileñas, generando una inversión de 8,2 millones de euros. Las pymes y empresas de Madrid a través de la ayuda de dichas líneas han optado por volcarse por países como: China, México, Reino Unido, Colombia, Alemania, Francia, Italia y Argelia.
Las importaciones de la Comunidad de Madrid, se ubican como la segunda región importadora de España, registrando el 24% del total nacional. Durante el año pasado Madrid logró captar el 65% del total de la Inversión Extranjera Directa en España (7.637 millones de euros) de los (11.711 millones de euros) del total. De los inversores, el principal correspondió a Emiratos Árabes Unidos con el (43%) del total, Francia (14%), Reino Unido (8%) y Estados Unidos (7%).
De los sectores que lograron en mayor medida beneficiarse con esta línea que compite con algunas líneas de crédito para pymes, corresponde al sector servicios con un 46% de las operaciones, detrás viene el sector comercial e industrial, con el 27%. De las operaciones en su mayoría se dirigieron por el comercio al por menor de prendas de vestir, artículos nuevos en establecimientos especializados y al comercio al por mayor de productos alimenticios. A través de ello es que la Comunidad de Madrid pudo aumentar durante los últimos 5 años sus exportaciones.
Con estos datos, Madrid se coloca como la segunda región más exportadora de España, sólo por detrás de Cataluña, con un 12% del total de las exportaciones a nivel nacional. Actualmente en Madrid se encuentran presentes unas 19.520 empresas exportadoras, el 18% del total nacional unas 108.303.
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