Con el inicio de 2012 las pymes esperan novedades en la negociación de la reforma laboral pero también cual será la abertura del grifo para este año ya que se espera que solo caigan de a gotas los créditos para el sector, pero no por ello no hay novedades como la de Unnim que lanza un fondo de titulización de 275 millones de euros para el tejido pyme y a los autónomos.

Para este 2012 Unnim decidió conformar un fondo de titulización de activos que alcanza un fondo de 275 millones de euros, han sido escogidos de a través de una serie de préstamos personales y préstamos hipotecarios concedidos a pymes, con ello podrán financiarse las pequeñas y medianas empresas y también los trabajadores autónomos, algo así como una ligera lluvia en medio de un a sequía. Dentro de sus características es que están avaladas por el propio Estado español.

Unnim Banc logró una suscripción a partir del acuerdo de colaboración con el Ministerio de Industria para poder ofrecer estos préstamos y créditos que además son susceptibles de ser otorgados al fondo de titulización.

Algo a rescatar es que los títulos de dicho fondo cuentan con un nivel de rating triple A que ha colocado las las agencias de calificación de riesgo Standard & Poor’s y DBRS, lo que es la nota más alta dentro del escalafón de calificaciones lo que por cierto es un buen dato.

Además la emisión de títulos pertenece en su totalidad pro la entidad Unnim Banc con lo que se la descontará al Banco Central Europeo (BCE) dicha operación se dará a un plazo de 3 años, esto hace que se acceda o que permitirá la obtención de la liquidez. Además Unnim buscará invertir recursos sobre préstamos y créditos a las empresas durante los próximos 3 años.

Unnim para el primer año invertirá el 50%, -137,5 millones de euros-, para el segundo año y el tercer año invertirá hasta los 275 millones. Lo mejor que los recursos se dirigirán a diferentes tipos de modalidad de financiación empresarial, en préstamos para inversiones, así como los seguros de crédito que están en crecimiento, además de leasing y descuento comercial.

Los 275 millones de euros, servirán para ofrecerles a empresas, en este segmento ha logrado conformar una cartera que llega a los 23.500 clientes alcanzando un volumen de negocio por 4.500 millones de euros.

La financiación siempre es un tema de debate para los trabajadores autónomos. El acceso al capital es crucial para las pyme y para quienes trabajan por cuenta propia, pero no siempre es fácil conseguirlo. Desde aquí os dejamos nuestro ranking con los mejores préstamos para autónomos y algunas líneas de financiación adicionales.

Una pyme y un trabajador autónomos tienen a su disposición diferentes vías de financiación, pero hay algunas que por su sencillez se utilizan más que otras. De esta forma, a priori resultará más fácil financiarse mediante un préstamo que acudiendo a un Business Angel, dando entrada a nuevos socios o emitiendo deuda. Pero incluso para buscar crédito existen varias alternativas, desde bancos hasta organismos públicos, aunque empezaremos por los primeros.

Nuestro ranking de mejores préstamos para emprendedores es el siguiente:

• Préstamo Nuevos emprendedores de Caja Rural Granada: Euribor +1% y hasta 60.000 euros. Necesario garantía personal o garantía hipotecaria.
• Cajastur Emprendedores: Euribor 6 meses + 2,95% (minimo 4%). Hasta 30.000 euros
• Prestamo Eurecan Innova de Caja Navarra: Euribor + 1,50% y hasta 90.000 euros
• Tu Credito Empresa de Caja Granada : Interés: Euribor + 2% y hasta 30.000 euros
• Crédito 1ra. Empresa Bancaja: Euribor 3 meses + 2,5%. Se necesita cuenta Bancaja Joven
• Prestamo Emprendedores de Caja Mediterraneo: IRPH + 3,50%
• Préstamo personal de Oficina Directa: Euribor + 4,5%
• Crédito Ilusión de Caja Laboral: Euribor + 6,95%. Importe mínimo de 9.000 euros.
• Préstamo personal inversión de Banco Caminos: 7,5% durante el primer año y a partir de entonces Euribor anual +3% con un mínimo del 7%.
• Supercredito Establecimiento Profesional de Santander: Interés: 1er. Año Fijo: 9,95% – Resto: Euribor + 5,95. Hasta 60.000 euros
• Prestamo Establecimiento Laboral de Ibercaja: Euribor 1 año + 7,25% TIN

A estos préstamos hay que añadir otras líneas de financiación públicas que ofrecen en principio mejores condiciones, aunque están sujetas a cuestiones presupuestarias y las dotaciones concretas que se les otorgue en cada momento. Estamos hablñando de los créditos para autónomos que se ofrecen a través de las lineas ICO.

Los préstamos ICO para pymes y autónomos siguen constituyendo uno de los mejores medios de financiación. Y es que el Instituto de Crédito Oficial a través de ICO directo ofrece préstamos en condiciones que superan a las del mercado. Eso sí, para acceder a estas líneas hay que cumplir una serie de requisitos, empezando por ser una pyme, que a efectos del instituto son aquellas empresas que cuenten con menos de 250 empleados y cuyo volumen de negocios anual no exceda de 50 millones de euros y/o su balance general anual no exceda de 43 millones de euros.

Del mismo modo la Dirección General de Política de la Pyme también dispone de una línea de financiación directa para emprendedores, empresas innovadoras y para el crecimiento empresarial a través de la Empresa Nacional de Innovación (ENISA) a la que se pueden añadir las acciones de las diferentes Sociedades de Garantía Recíproca, que ayudan a través de acuerdos de financiación preferente y sobre todo a través de  la concesión de avales, en muchos casos imprescindibles para acceder a esa financiación.

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La salvación para la banca a través de la nueva recapitalización dejará sus perjudicados, ya que a la vez que se llevará adelante la recapitalización de la banca y española generará que se den menos crédito a las pymes y familias, lo que si durante el 2011 se contrajo mayor dificultad tendrán las pymes para acceder a préstamos por lo que habrá más empresas en crisis.

Son varios los que alzan su voz ante la próxima recapitalización de la banca y lo que esta generará ante la necesidad de liquidez de colectivos como los emprendedores, los autónomos y los particulares que verán como si el grifo apenas gotea dinero directamente el grifo se secará con el inicio del calendario 2012.

Es que unos ven las necesidades de la banca pero no los daños colaterales como los que produciría en el caso del tejido de la pyme que tendrá que asumir que no podrá contar con los bancos para acceder a créditos y deberá esforzarse en otras vías, tal vez deban salir al MAB o tener que aprovechar las Líneas ICO.

La tasa de paro también estará ligada un poco a esto, ya que que empresa puede afrontar la contratación de empleados si no pueden acceder a créditos y no consiguen liquidez menos podrán contratar y los emprendedores deberán esperar más para lanzar sus proyectos. Además de que aumentarán las exigencias para poder acceder a créditos lo que siempre resulta difícil o el de iniciar una empresa.

Una prueba de ello es que las pequeñas y medianas empresas de España llegar a tener menor éxito cuando solicitan préstamos, solo lo hacen en un 50%, muy lejos del 66% que registra la media de la zona euro y el 80% que se da en Alemania, siguiendo los datos del según datos del estudio de la patronal española de las pymes Fenac. Esto refleja que existe un mayor grado de dificultad de las pymes españolas que sus pares europeas lo que incluso no es ni siquiera novedoso.

Será otra de las materias que deberá aprobar el nuevo Gobierno que surja tras las elecciones del 20 de Noviembre, que deberá aplicar medidas que no ha aplicado el actual Gobierno de Zapatero y además de lograr que se de vuelta la situación de desaparición de pymes como lo indica que unas 400.000 se dieron de baja durante los últimos años con la crisis.

No solo sufren por esto, ya que no le hacen ningún favor que a partir de la morosidad de las administraciones públicas, las pymes deban sufrir de impago generando una cadena de nunca acabar, ya que los Ayuntamientos no les pagan a las pymes y estas no les pueden pagar a sus proveedores y hasta los salarios y los proveedores y empleados también tienen cuentas que pagar.

Una de las fórmulas propuestas es la de crear un principio de compensación de deudas tributarias y de la Seguridad Social de las deudas de las administraciones públicas para con las empresas. Actualmente las Administraciones Públicas pagan a 153 días, irrespetando la Ley que los obliga a tener que pagar en un plazo máximo de 50 días.

Imagen: sobreeconomia

Una nueva línea de préstamos exprés para autónomos, pymes y emprendedores de Castilla y León de ámbitos rurales se pondrá en marcha y que forma parte del Reglamento de la nueva Agencia de Innovación y Financiación Empresarial se aprobará en 6 meses.

Esta nueva línea de préstamos exprés es a tipo cero tanto para las pymes, autónomos como emprendedores que creen una empresa dentro del ámbito rural de Castilla y León o zonas que estuvieran seriamente afectadas por la crisis creando autoempleo individual y con el objetivo de fijar población en el lugar.

Esta será una muy buena oportunidad para los diferentes colectivos,poder acceder a financiación. Además continuarán las subvenciones a fondo perdido por lo menos hasta la revisión en Diciembre de 2013, que estipularán proyectos de inversión empresarial regionales y estratégicos, proyectos de I+D+i estratégicos ligados al desarrollo industrial y empresarial de esta Región.

Mientras también valdrá para las empresas que pongan en marcha procesos de investigación y/o que generen puestos tecnológicos y inversiones de autónomos y micropymes siempre que tengan como finaldiad la mejora competitiva.

Además el nuevo régimen de ayudas de estado que debe aprobarse para 2014. Se pretende mantener las subvenciones a fondo perdido para los proyectos empresariales de I+D+i y las ayudas de mínimis para pymes, micropymes y autónomos.

La Junta seguirá abaratará los costes financieros de los préstamos que le suponen a las pymes y autónomos de Castilla y León, que garantiza con Iberaval, también se pondrán en marcha fondos de capital riesgo público-privado.

Imagen: Google

La financiación Novacaixagalicia a pymes y autónomos se ha elevado durante el pasado mes de Abril hasta en un 16%. De esta manera se registró en las líneas de financiación de circulante una concentración del 75% de formalizaciones y las líneas de préstamos a largo plazo llegaron a significar el 20%.

Con esto Novacaixagalicia logró incrementar hasta un 16% el volumen de financiación a pymes, autónomos y otras empresas en Abril pasado comparado con el mes anterior.

Con esto se refleja los buenos resultados del plan de movilización de crédito que puso en marcha Novacaixagalicia. Durante estos meses de 2011, Novacaixagalicia llevó adelante 8.000 operaciones de crédito, por 2.900 millones de euros.

El Plan de Movilización de Crédito trata dereactivar el tejido productivo gallego y a la vez mejorar la competitividad mediante la oferta crediticia, otorgando liquidez a empresas y asesorarlas.

Le ofrecerá a las empresas unos 7.900 millones de euros, de ellos 5.240 millones de euros el (66%) será para compañías gallegas.

De todas las operaciones, más del 75% se lograron formalizar a partir de las líneas de financiación de circulante y el 20% mediante préstamos a largo plazo.

Mientras que, de las líneas de financiación de organismos públicos, Novacaixagalicia lleva adelante  saldos  formalizados por medio del Instituto Galego de Promoción Económica (Igape).

Habiendo tramitado más del 50% del total de operaciones que llevaron adelante todas las entidades financieras durante 2011.

Han sido más de 1.500 empresarios concurrieron a alguno de los 15 encuentros que Novacaixagalicia ha celebrado en las principales localidades gallegas.

Por otro lado, Novacaixagalicia cuenta con un grupo de gestores pymes que realizan visitas a todos los asistentes con la finalidad de asesorarlos personalizadamente sobre otras formas de financiación.

Se celebrarán otras 12 reuniones que se enmarcan en el plan, programadas para Mayo, y a las que asistirán 1.500 empresarios.

Viendo la necesidad y queja constante y año a año de parte de las pymes en especial sobre la falta de acceso al crédito o las dificultades administrativas para acceder a los mismos. No suena tan loca la idea propuesta de parte del partido Izquierda Unida (IU) que pretende que se estudie el crear un banco en Murcia para pymes, que sea exclusivo para ellas.

Además de ser reconocidas las pymes como el mayor tejido empresarial y generador de empleo, la pregunta de ¿un banco en Murcia para pymes? Podría resolver este banco público al estar centrado sus necesidades de liquidez.

Contaría este potencial banco en principio con la apertura de 4 sucursales ubicadas, 2 en Murcia, 1 Cartagena y la restante en Lorca.

Esta propuesta forma parte del candidato de Izquierda Unida-Los Verdes a la presidencia de la Región de Murcia, José Antonio Pujante, dentro de su programa electoral, lo que tal vez junte adeptos.

Señala que podría utilizarse los institutos de Fomento (info) y de Crédito y Finanzas (Icfrm) y utilizarlos como plataforma para crear un banco público que pudiera financiar proyectos de I+D, además de otorgar liquidez a las pymes de esta región.

Para ello se debería destinar un capital inicial compuesto por 50 millones de euros junto a una gestión financiera para 2015 por 150 millones de euros.Los préstamos estarían destinados a las pymes que tuvieran su actividad en Murcia.

Fuente: Eleconomista

La queja de las pymes redunda muchas veces en la falta de acceso al crédito y liquidez o el inacceso a los mismos por las altas exigencias de los bancos y cajas.

En este caso se da la noticia de 2.500 millones extra para pymes, con lo que podrán tener una fuente de financiación para sus proyectos que se basen en expansión, renovación de maquinaria o, contar con liquidez que tan necesaria le es.

Cinco entidades españolas se encuentran obligadas a apartar una cuantía de fondos para créditos dirigidos a las pequeñas y medianas empresas españolas.

Estas entidades fueron las que acudieron al Programa Ftpyme del Ministerio de Industria (Fondos de Titulización para Financiación de Pymes). Este Programa Ftpyme que inició en 2005.

El Programa Ftpyme durante cada año permite que el Estado avale a bancos que vayan a emitir títulos en el mercado de inversión garantizados por préstamos que suelen otorgar, bajo condición que el 50% de los préstamos fueran hacia las pymes.

Además un 80% de la liquidez obtenida por los bancos con los títulos lo tendrán que dirigir a otros préstamos para pymes.

Viendo el tipo de empresas que más se han beneficiado han sido las microempresas con 10 empleados y 2 millones de facturación anual.
Ya durante 2010 fueron constituidos cinco fondos con 2.226 millones de euros en avales por parte del Estado habiendo legado 3.209,7 millones de euros, de cuya cifra el 80% -2.567,7 millones de euros- se tendrán que dirigir al otorgamiento de nuevos créditos a pymes. En el Programa Ftpyme 2010 fueron parte del mismo: Sabadell, CaixaCatalunya, Banco Pastor, Caja Madrid/Bankia y CAM. Los que dirigirán más de 2.500 millones de euros para el financiamiento de proyectos de las pymes en forma de préstamos.

Estos préstamos serán en dos tramos, el primer tramo hasta el 31 de Diciembre de 2011. Estando conformado por cinco fondos, el fondo del Banco Sabadell alcanza la mayor cifra a destinar en créditos para pymes unos 400 millones de euros. Los demás vendrán a completar los 2.567 millones de euros, serán cubiertos dentro del segundo tramo durante 2012.

Si bien las condiciones para los créditos, las cifras máximas, así como los plazos de devolución, los intereses y condiciones, son fijadas por las cinco entidades que forman parte del programa Ftpyme en 2010.

Es por ello que se han encargado de aclarar que, es una línea de crédito diferenciada al igual las del ICO, es una partida extra de los bancos la que reinvierten mediante la financiación a las pymes.

Para los años por venir será muy importante para obtener liquidez a través de las entidades bancarias en forma de préstamos y créditos a las pymes.

Fuente: eleconomista

Tanto los emprendedores, las pymes como las empresas innovadoras además de precisar de créditos y líneas financieras también requieren de financiación. Ante esto el convenio de IVF y Busisness Angels para financiar empresas innovadoras ha sido firmado recientemente.

El Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) y la Asociación de Business Angels de la Comunidad Valenciana (CVBAN) suscribieron el convenio de colaboración, y dotado por el IVF con 5 millones de euros, con el fin de financiar proyectos de pymes y microempresas innovadoras otorgando préstamos participativos por 30.000€ y 300.000€ bajo un plazo de entre 6 y 10 años.

Estos préstamos podrán suscribirse con una carencia entre 2 y 4 años, mientras que su tipo de interés es de Euribor más un diferencial este variará según la viabilidad de cada proyecto presentado, y con la ventaja de que no solicitarán garantías adicionales.

El convenio firmado, podrá suscribirse hasta el 31 de Diciembre de este 2011, también se puede ampliar y mejorar el apoyo recibido por parte de las microempresas y pymes innovadoras de CVBAN.

Este tipo de iniciativa representa un importante avance en lo que es ayuda de este tipo para las empresas innovadoras que no siempre cuenta con apoyo suficiente para llevar a cabo sus emprendimientos y proyectos restando competitividad no solo a ellas sino al sector y al tejido empresarial al que pertenecen.

Imagen: valenciabusiness

A partir de hoy 3 de enero el ICO y las entidades financieras renuevan el acuerdo de colaboración destinado a financiar los proyectos y necesidades de liquidez de autónomos y empresas en 2011.

El acuerdo contempla la puesta en marcha de las principales líneas ICO de financiación: Inversión Sostenible, Internacionalización, Inversión, Liquidez y Vivienda. Fomenta la inversión sostenible y potencia la internacionalización de las empresas españolas son los principales objetivos de la actividad del ICO.

Entre las principales novedades de las  Lineas ICO 2011 destacan la homogeneización y ampliación de los plazos de amortización, hasta 20 años para Inversión y hasta 7 años para Liquidez

Durante 2010 se han concedido 300.000 Préstamos ICO  a autónomos y empresas por importe de 19.000 millones de euros, un 30% más que en 2009, lo que supone el volumen más alto de financiación distribuida por el ICO a través de las diferentes líneas que se tramitan en colaboración con bancos y cajas.

Puedes encontrar mas informacion aqui

El Instituto de Crédito Oficial (ICO ha desarrollado una  línea de financiación que concederá préstamos de hasta 200.000  euros por cliente para la realización de inversiones o para atender las necesidades de liquidez de las pequeñas y medianas empresas, es decir, pymes y de los autónomos.

Una de las entidades elegidas es el Banco Santander entre todo el sistema financiero de comercializadoras, en exclusiva, de los préstamos directos.

Son líneas con condiciones preferentes para cada actividad empresarial, destinadas a financiar la compra de activos para la produccion y a atender las necesidades de liquidez que cada empresa pueda ir presentando.

Las finalidades por la obtencion del prestamo pueden ser de dos clases:

Una es Inversiones empresariales, que serian Inversión de no más de 1 año de antigüedad y que se ejecuten antes de pasado 1 mes desde la firma de la operación. En este caso el Banco permite financiar el 100% del proyecto inversor y por un máximo de 10.000.000 euros, según el tamaño de la empresa, por beneficiario y año.

La segunda opcion es línea ICO Liquidez, la cual está destinada a atender las necesidades de liquidez hasta un máximo de 50.000.000 euros, según el tamaño de la empresa, por beneficiario y año. Los plazos de estas operaciones son 1, 3 ó 5 años.

Por otro lado les informamos que ademas el Banco cuenta con un facilitador financiero en su pagina para poder analizar las solicitudes de financiación presentadas por autónomos y pymes. Al darse de alta en este sitio completando una serie de datos y presentando la documentacion correspondiente, el Banco informara si la misma esta o no aprobada.

El 2011 nos espera y si pensamos solicitar un prestamo, las lineas ICO 2011 pueden llegar a ser una buena opcion…Aqui puedes encontrar mas informacion referente a este tema.