BBVA y ATA han renovado su acuerdo de colaboración para ofrecer préstamo para autónomos en condiciones preferentes. La oferta de la entidad en este apartado está destinada a las Líneas ICO, así como a capital para la gestión diaria y de cobros, activo circulante y tarjetas de empresa a costes reducidos.

En un momento en el que el acceso al crédito está más complicado que nunca BBVA y la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA) han renovado su acuerdo de colaboración que permitirá a los 500.000 autónomos de la asociación acceder a financiación en condiciones preferentes. En concreto, el préstamo BBVA para autónomos se articulará en torno a  varios productos que pueden consultarse aquí, pero que resumimos a continuación:

• Cuentas corrientes: para la gestión diaria del dinero de la empresa, BBVA ofrece cuentas son comisiones de administración y manteniento ni de ingreso y emisión de cheques. Además, permite realizar transferencias nacionales de cualquier importe y por valor de 50.000 euros a la Unión Europea de forma gratuita y entrega una tarjeta de crédito o débito también gratuita. Para poder acceder a estas ventajas habrá que  acreditar unos ingresos periódicos superiores a los 1.800 euros en los últimos meses o contar con un servicio de factoring, confirmig o cartera activa. A esto hay que añadir que al menos dos de las siguientes condiciones en el último trimestre: tener domiciliada cotización a la Seguridad Social o cuota de colegio profesional por más de 200 euros, domiciliar dos o más recibos de servicios o cuatro recibos de cualquier clase, pago de nóminas por importe superior a 600 euros o pago de impuestos.
• Gestión de cobros: instalación de un TPV con dos meses gratis hasta final de año con diferentes tarifas en función de la facturación a través de este medio de pago. La cuota mensual incluye el mantenimiento del TPV y su sustitución en menos de 48 horas en caso de detectar cualquier fallo.
• Préstamos y cuentas de crédito: llegamos a la parte destinada a la financiación donde nos encontramos con distintas ofertas que serían las siguientes:
  • Cuenta Crédito Convenios: a partir de 6.000 euros y con un plazo de devolución de un año renovable hasta un máximo de tres. No tiene comisión de estudio y además retribuye por los saldos acreedores.
  • Préstamos ICO: trabajan las principales líneas de financiación ICO que incluyen la línea ICO-Inversión Sostenible, línea ICO-Internacionalización, línea ICO-Inversión y la línea ICO-Liquidez.
  • Préstamo Convenios: modalidad de financiación para la adquisición de activos fijos y circulante, con gran flexibilidad para adaptarse a tus necesidades en plazo, sistema de amortización, periodicidad de pagos y modalidad de tipos de interés.
• Leasing y Renting: alternativas para el renting de equipamiento y el autoleasing con financiación del 100% del bien

Como novedad, el nuevo convenio permite a los asociados la posbilidad de solicitar información e iniciar los trámites de contratación a través de la página web de ATA mediante la e-oferta a la que se puede acceder aquí.

También te puede intersar:

• Leasing vs. Renting
• Como elegir el mejor banco para emprender
• Aval Madrid
• Financiación de Vehículos
• Ley de la oferta y la demanda
• Préstamos participativos, una opción ‘a medida’
• Sociedades de garatía recíproca, el mejor ‘aval’ para la pyme

ENISA es la Empresa Nacional de Innovación y una de sus principales funciones es la de proporcionar a las pymes instrumentos y fórmulas de financiación a largo plazo que les permitan reforzar sus estructuras financieras. La modalidad más habitual de esta empresa de capital público adscrita al Ministerio de Industria son los préstamos participativos, aunque no es la única.

La financiación a través de ENISA se organiza en torno a tres líneas principales que pueden consultarse aquí. Se trata de las líneas de financiación para la creación de empresas, líneas de financiación para empresas innovadoras y las líneas de financiación para el crecimiento empresarial, a las que hay que sumar los diferentes proyectos especiales en los que colabora. Su modalidad de financiación preferente son los préstamos participativos que básicamente se distinguen de otras vías en que el interés a pagar por el prestatario dependerá de la evolución de la actividad de la empresa, bien a través de su beneficio neto, volumen de negocio o cualquier otro elemento. A esto se puede añadir un tipo de interés fijo.

La empresa podrá, además, deducir los intereses devengados por este tipo de préstamos, que se considerarán patrimonio contable a efectos de reducción de capital y liquidación de sociedades.

Ahora veamos las líneas de financiación que nos propone ENISA y los requisitos que habrá que cumplir en cada una de ellas.

Financiación para la creación de empresas

En este área la financiación a través de ENISA se limita a una línea para jóvenes emprendedores que sufragará la adquisición de activos fijos y el activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad. Su cuantía máxima es de 50.000 euros y el tipo de interés se compone de un tipo fijo a Euribor +2% y de un tipo variable a determinar en función de la rentabilidad financiera de la empresa. No precisa aval y dispone de un periodo de carencia de seis meses: No podrán solicitarlo los mayores de 35 años y la empresa beneficiaria deberá aportar en forma de recursos propios un 15% de la cuantía del préstamo.

Financiación para empresas innovadoras

Esta es la línea más amplia de Enisa, haciendo así honor a su nombre. En total se trata de seis líneas diferentes, aunque lo que no cambia son los tipos de interés y la cuantía del préstamo. Son préstamos participativos con un tipo de interés en función de los resultados de la empresa con un mínimo del Euribor +0,75% y un máximo del 6% por importes de entre 100.000 euros y 1,5 millones de euros.

Las líneas y condiciones concretas son las siguientes

• Línea Pyme: periodo de vencimiento de 9 años y 7 años de carencia. Es necesario ser una pyme conforme a la definición establecida en la Recomendación de la Comisión de la Unión Europea de 6 de agosto de 2008. Más información.
• Línea EBT: préstamo participativo para empresas de base tecnológica con un vencimiento a 7 años y 5 años de carencia. Destinado a pymes que lleven a cabo proyectos cuyo resultado sea un avance tecnológico en la obtención de nuevos productos, procesos o servicios, o la mejora sustancial de los ya existentes. Más información.
• Línea cofinanciación con Business Angels: vencimiento entre 5 y 9 años y carencia de entre 3 y 7 años. Destinada a pymes propuestas por las redes de Business Angels que tengan suscrito un acuerdo de colaboración con ENISA. Más información
• Línea de cofinanciación con Sociedades de Capital Riesgo:  vencimiento entre 5 y 9 años y carencia de entre 3 y 7 años. Destinada a pymes propuestas por las sociedades de capital riesgo que tengan suscrito un acuerdo de colaboración con ENISA. Más información.
• Línea de cofinanciación con Agencias de Desarrollo Regional: vencimiento entre 5 y 9 años y carencia de entre 3 y 7 años. Destinada a pymes propuestas por las agencias de desarrollo regional que tengan suscrito un acuerdo de colaboración con ENISA. Más información.
• Línea d-diseño: periodo de vencimiento de 9 años y 7 años de carencia: periodo de vencimiento de 9 años y 7 años de carencia. Destina a pymes donde la incorporación del diseño y la innovación sea relevante para el desarrollo de productos o servicios. Más información.

Financiación para el crecimiento empresarial

Se compone de dos líneas, en ambos casos también a través de préstamos participativos.

Línea para la adquisición y fusión de pequeñas empresas: está destinado a pymes que completen una fusión, adquisición o escisión societaria para obtener algún tipo de ventaja competitiva. Las características del préstamo dependerán del tipo de operación y de sus características concretas. Más información.

Línea de apoyo financiero para la salida de la pyme al MAB: está destinado a las pyme que quieran cotizar en bolsa en el Mercado Alternativo Bursátil. Su cuantía máxima es de 1,5 millones de euros con un vencimiento de dos años a un tipo de interés del 0%. Más información.

También te puede interesar:

• Capital riesgo para financiar a las pymes
• Abrir una sociedad
• Préstamos para autónomos
• Línea ICO Directo
• Como elegir el mejor banco para emprender
• Aval Madrid

¿Qué ventajas aportan los préstamos participativos frente a otro tipo de financiación? ¿Qué organismos y entidades suelen conceder este tipo de préstamos? ¿Cómo están estructurados y cuáles suelen ser sus condiciones? Respondemos a estas y otras preguntas para dejar bien claro qué son los préstamos participativos.

Regulados por el artículo 20 del Real Decreto-Ley 7/1996 del 7 de julio y por la Ley 10/1996 del 18 de diciembre, los préstamos participativos son una interesante opción de financiación, especialmente para las pyme. Básicamente se trata de préstamos, pero mucho más versátiles que los clásicos, ya que se amoldan mejor a las vicisitudes económicas de la empresa. Otra de sus principales características es su larga duración, generalmente entre cinco y diez años con amplios periodos de carencia, y que no exige más garantías adicionales que las que ofrece el propio proyecto empresarial.

Pero ¿qué puede considerarse un préstamo participativo?. Evidentemente existen una serie de parámetros que sirven para definirlos. Son los siguientes:

• La entidad prestamista establece un tipo de interés variable en función de la evolución del negocio de la compañía beneficiaria del préstamo, al que se puede añadir (aunque no es obligatorio) un interés fijo.
• La compañía sólo podrá amortizar anticipadamente el préstamo si lo compensa con una ampliación de igual cuantía de sus fondos propios, es decir, que debe contar con recursos propios por el mismo importe del préstamo. A esto se puede añadir una penalización adicional por amotización anticipada
• Se trata de préstamos subordinados, lo que los sitúa después de los acreedores comunes en el orden de prelación. Esto permite que la compañía aumente su capacidad de endeudamiento.
• Se consideran patrimonio contable para una posterior reducción de capital o una posible liquidación de sociedades.
• Los intereses pueden deducirse sobre la base imponible en el Impuesto de Sociedades<

Resumiendo las ventajas que ofrece a sus beneficiarios, serían las siguientes: evita la participación y cesión de la propiedad de la empresa a terceros, además de ‘vetar’ la posible entrada de socios hostiles. Pero sin embargo, la parte más importante es que adecua el pago de los intereses a la marcha económica de la empresa al tiempo que permite un plazo de amortización y carencia más elevado que los préstamos y créditos tradicionales.

Las empresas y sociedades prestamistas también cuentan con sus ventajas con un rendimiento del crédito previsible y más a corto plazo. Además, resulta más sencillo desinvertir. El mayor, por no decir el único problema que presenta esta herramienta financiera es su desconocimiento. Y es que los datos reflejan que los préstamos participativos apenas sí se utilizan entre las pyme. En la actualidad las entidades bancarias están tratando de fomentar el uso  de estos préstamos en colaboración con organismos públicos o de capital público.

Uno de los más conocidos en este sentido es la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), adscrita al Ministerio de Industria y Comercio a través de la Dirección General de Política de la Pyme, y cuya principal misión es utilizar préstamos participativos para ayudar a las pyme en sus proyectos y tratar así de fomentar la inversión privada.

También te puede interesar:

• Los tipos del Impuesto de Sociedades
• Financiación a través de ENISA
• Capital riesgo para financiar a las pymes
• Abrir una sociedad
• Préstamos para autónomos
• Línea ICO Directo
• Como elegir el mejor banco para emprender
• Aval Madrid

El Ministerio de Industria, Turismo y Comercio destinará, a través de ENISA (Empresa Nacional de Innovación, 20 millones de euros a líneas de financiación para jóvenes emprendedores.  Estos créditos se instrumentalizarán sin necesidades de garantías y se pueden solicitar hasta últimos de diciembre de 2011.

El objetivo de esta línea de financiación es favorecer la puesta en marcha de proyectos empresariales promovidos por jóvenes emprendedores, impulsando la creación de empresas y promoviendo la generación de empleo entre este colectivo.

Características de la financiación.

La financiación está dirigida a Pymes que se hayan constituido como sociedad en los 24 meses anteriores a la presentación de la solicitud y que estén formadas mayoritariamente por empresarios de hasta 35 años.  La financiación se concederá en forma de préstamos participativos por un importe máximo de 50.000 euros que estén destinados a la adquisición de activos fijos y a circulante necesario para el desarrollo de la actividad.  Su plazo máximo de amortización es de 4 años y su periodo máximo de carencia sobre el capital será de seis meses.

El tipo de interés a aplicar se hará en dos tramos.  Un primer tramo en el que se aplicará un tipo de interés de euribor más dos puntos porcentuales, y en segundo tramo que dependerá de la rentabilidad de la empresa.  Las solicitudes deberán realizarse a través de las Asociaciones de Jóvenes Empresarios o bien a través de la propia ENISA, antes de finales de diciembre de 2011.  Las únicas garantías exigidas serán las del propio proyecto empresarial y la solvencia profesional del equipo gestor.

El tejido empresarial compuesto por las pequeñas y medianas empresas (pymes), siempre corre detrás de la necesidad de liquidez, rogando que le sea aceptada la solicitud de crédito en tiempo, forma y cuantía.

Pero se sabe que las exigencias de parte de las entidades financieras como los bancos son altas y no basta en muchos casos la línea ICO.

Ya que no todas poseen la misma posibilidad de salir a Bolsa en el MAB.
Una propuesta es la de adaptar el actual modelo del capital riesgo ante la necesidad de financiación de las pymes en especial dada la anterior situación expuesta.

Desde hace tiempo que se les engaña a las pymes y autónomos con la facilidad que tienen para el acceso al crédito, muy diferente es al momento de recurrir a las entidades y que se les niegue o otorgue en parte.

Actualmente más allá del cierre del grifo del crédito, no resulta un momento propicio ante la actual hola de fusiones y reestructuración de bancos y cajas, lo que retrasa las nuevas ofertas y como se sabe la rueda sigue girando y las pymes y autónomos no pueden seguir esperando.

Por lo que se presenta como ideal para darse la conjunción entre el sector público y el privado en el que la participación podría ser equilibrada o mayor en una u en otra, para impulsar la financiación de las pymes, demasiado importantes para la generación de empleo ante la alta tasa de paro y que no pueden ser dejadas de lado.

De revisar nuevas aplicaciones, una de ellas es la de basarse en el capital riesgo, que permitiría como espejo la creación de un sistema inversor-financiador que permita adaptar el capital riesgo hacia la financiación a partir de inversiones de capital o créditos participativos como mejor salida.

De llevarse a cabo, al adaptarse a la legislación del capital riesgo se podría tener una exención fiscal en el Impuesto de Sociedades tema de reciente tratamiento.

También al no existir una limitación respecto a la financiación ajena, posibilitaría la emisión de obligaciones o si se requiere en forma de bonos e incuso el endeudarse en el mercado.

También debería de participar el ICO, garantizando las inversiones; además de otras especificaciones a cumplir en dicho rol. Las grandes empresas españolas también cumplirían un papel a la par del sector público pero con las características del sector privado pero siempre como fin ayudar a las pymes en su lucha por tener liquidez. Incluso otros sectores se verían atraídos según lo resultados.

Por lo que la entidad que se encargara de otorgar créditos facilitándoles la financiación a las pymes en el largo plazo bajo la forma de inversiones de capital o pudiendo ser en forma de deuda subordinada.

Siendo aceptado por diversos sectores que el tejido empresarial que conforman las pymes es una de las patas de apoyo para la recuperación de la economía y gran generadora de empleo. Desde el mismo se pretende que a ese reconocimiento se lo plasme en dar facilidades de financiación o por lo menos reducirles los obstáculo en el camino de acceder al crédito.

Ya que el motivo de falta de liquidez no sólo se basa en la queja hacia las entidades financieras, sino también a los Ayuntamientos y el sector público debido al retraso en los pagos y el incumplimiento del mismo hace que sus cajas se vayan secando cual río ante una sequía, el capital riesgo para financiar a las pymes se presenta como una buena posibilidad.

Imagen: press.tucasa

Fuente: Expansión

Tanto los emprendedores, las pymes como las empresas innovadoras además de precisar de créditos y líneas financieras también requieren de financiación. Ante esto el convenio de IVF y Busisness Angels para financiar empresas innovadoras ha sido firmado recientemente.

El Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) y la Asociación de Business Angels de la Comunidad Valenciana (CVBAN) suscribieron el convenio de colaboración, y dotado por el IVF con 5 millones de euros, con el fin de financiar proyectos de pymes y microempresas innovadoras otorgando préstamos participativos por 30.000€ y 300.000€ bajo un plazo de entre 6 y 10 años.

Estos préstamos podrán suscribirse con una carencia entre 2 y 4 años, mientras que su tipo de interés es de Euribor más un diferencial este variará según la viabilidad de cada proyecto presentado, y con la ventaja de que no solicitarán garantías adicionales.

El convenio firmado, podrá suscribirse hasta el 31 de Diciembre de este 2011, también se puede ampliar y mejorar el apoyo recibido por parte de las microempresas y pymes innovadoras de CVBAN.

Este tipo de iniciativa representa un importante avance en lo que es ayuda de este tipo para las empresas innovadoras que no siempre cuenta con apoyo suficiente para llevar a cabo sus emprendimientos y proyectos restando competitividad no solo a ellas sino al sector y al tejido empresarial al que pertenecen.

Imagen: valenciabusiness

La Asociación Nacional de Centros Europeos de Empresa e Innovación Españoles (ANCES) y la Empresa Nacional de Innovación (ENISA)  han firmado un acuerdo de colaboración para la gestión de una línea de financiación para jóvenes emprendedores de menos de 35 años. Los creditos ofrecidos son interesantes.

La firma de este acuerdo de colaboración se realizó en el marco de la celebración del XIV Congreso Nacional de ANCES, organizado por ANCES y CEEIM de Murcia.

Las caracteristicas de esta línea de financiación son:

• Son préstamos participativos cuyo importe máximo del préstamo será de 50.000 euros, de los cuales la empresa beneficiara tendrá que aportar al menos, un 15% de la cuantía solicitada en forma recursos propios.
• Incluyen un tipo de interés fijo y un tipo de interés variable
• Estos préstamos no tienen gastos de estudio ni precisan garantías.
• Su período de amortización máximo es de cuatro años con una carencia de capital de, mínimo, 6 meses.
• El objeto de la financiación deberá estar destinado a financiar la adquisición de activos fijo y circulante necesarios para el desarrollo de la actividad de los emprendedores.

Los jóvenes emprendedores menores de 35 años podrá solicitar información a CEEI Castilla y León.

Las pymes madrileñas que presenten proyectos tienen a disposición por parte del Ministerio de Industria, y la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), que se encuentra adscrita al Ministerio de Industria Turismo y Comercio por medio de la dirección general de Política de la Pequeña y Mediana Empresa, selló un acuerdo de colaboración con la Agencia Financiera de Madrid (AFM) para ampliar y mejorar el actual apoyo financiero a pymes innovadoras de Madrid.

A través de este acuerdo, se establece una colaboración de forma estable para apalancar los recursos que se ponen al alcance de las pymes innovadoras de todo el territorio nacional. Además la AFM será intermediaria entre las pymes madrileñas y ENISA, le presentará a ENISA los proyectos que ofrezcan un plan de negocio viable técnica, económica y financieramente para que ENISA otorgue los préstamos en el mencionado.

Empresa Nacional de Innovación, S.A. (ENISA) una sociedad de capital público que está adscrita al Ministerio de Industria Turismo y Comercio a través de la Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa. Se encarga de aportar financiación en el largo plazo a pymes innovadoras, que se encuentran crecimiento y expansión.

Por medio de los préstamos, ENISA financiará los proyectos empresariales, además de inversiones materiales e inmateriales que se requieran. Es un préstamo participativo que les brinda importantes ventajas a las pymes proporcionando recursos a largo plazo a las empresas.

Mientras que, el tipo de interés aplicado será establecido a partir de la evolución de la actividad de la empresa, ENISA no les exige garantías financieras ni personales, la cuantía de estos préstamos van de entre 100.000€ y 1.500.000€.

ENISA, ha prestado apoyo a pymes del Ministerio de Industria, Turismo y Comercio, hasta 31 de agosto de este año, la cartera viva de préstamos participativos de ENISA llegaba a 178,1 millones de euros, y a 550 empresas.
En 2010, ENISA cuenta con nuevas líneas como la Línea de financiación para jóvenes emprendedores, con 25 millones de euros de fondo, y la Línea de 20 millones de euros para préstamos puente que ayudan a sufragar gastos ligados a la salida al Mercado Alternativo Bursátil de pymes o MAB.

A pesar de la crisis, siempre hay novedades sobre ayudas, préstamos, líneas financieras y en este caso la directora general de Política de la Pequeña y Mediana Empresa y presidenta de la Empresa Nacional de Innovación (Enisa), Estela Gallego, comunicó un acuerdo para brindar financiación bajo condiciones sumamente ventajosas que se enmarca dentro del desarrollo de Financia Pyme.

A partir de este acuerdo, las pymes innovadoras regionales podrán contar con préstamos desde 100.000€ y de hasta 1,5 millones de euros sólo con el aval de su proyecto empresarial.

Dicha financiación será a través de préstamos participativos, este tipo de préstamos aporta importantes ventajas, entre ellas el tener un vencimiento a largo plazo, de entre los 5 y 9 años, además de una carencia de inicio del pago del dinero prestado de entre 3 y 7 años, y el poder devengar un interés tipo en cada ejercicio, esto dependerá de los resultados obtenidos por la empresa beneficiaria.

Este acuerdo firmado entre el Instituto de Fomento y la Empresa Nacional de Innovación le aporta a las pymes y a los emprendedores innovadores una nueva herramienta como alternativa a la financiación más común.

Los préstamos para el Plan Avanza2 van aumentando. Así, el Gobierno acaba de aprobar la tercera adenda del año 2009 al convenio de colaboración entre el Ministerio de Industria, Turismo y Comercio y el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la línea de financiación ICO-Plan Avanza.

EL Gobierno destina 28,3 millones de euros más al ICO para el desarrollo de la línea de financiación, cuyo objetivo es potenciar y dinamizar las inversiones en tecnologías de la información y de las comunicaciones mediante la concesión de préstamos a ciudadanos y empresas.

Los préstamos son necesarios y refuerzan el potencial de toda empresa, especialmente pymes y aquellas que están empezando y, sobre todo, en estos tiempos de crisis que corren y nos afecta a todos. La línea de financiación ICO-Plan Avanza es fruto del acuerdo firmado en julio de 2006 por Industria y el ICO para la concesión de préstamos al cero por ciento de interés para la adquisición de equipamiento informático y conectividad a Internet.

El préstamo TIC cuenta actualmente con una dotación de 1.278,30 millones de euros y tiene como objetivo financiar a las pequeñas y medianas empresas la inversión en equipos informáticos (hardware y software), aplicaciones y servicios para acceso a Internet de banda ancha, presencia en Internet, incorporación de las TIC a procesos empresariales y comercio y facturación electrónicos.

Según datos del 15 de diciembre, los préstamos para empresas (Préstamo TIC), se elevan a 97.016, con un montante global superior a los 1.151 millones de euros.

Los interesados pueden solicitar los préstamos en las entidades financieras adheridas a la línea. El listado de estas entidades de crédito puede consultarse en la web del ICO.